走出误区

上一篇 下一篇 2018/1/25 10:20:13

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在购买保险时,我们除了要选择服务好、口碑好的公司之外,也要认真的选择保险代理人。保险代理人的选择是很重要的,一位优秀的保险代理人,不但能为客户设计出切合个人需要的保险计划,而且能为之提供优质的售后服务,在后期的保单跟踪和理赔服务上为投保人解决燃眉之急。

  但人们选择保险代理人时,常常会陷进这样的误区:或是喜欢找熟人、朋友做单,觉得这些人比较可靠;或是投保前思前想后,投保时却过于草率,有的甚至和酒桌上认识的人签单。其实,这些行为都忽略了一个关键问题:在保险上,熟人、朋友真的都可靠吗?这些人精通保险吗?相比之下,我们更迫切需要找到优秀的保险代理人。优秀代理人应具备以下素质

  1.基本功是专业性。好的代理人应当精确地理解保险条款以及相关法律法规,引导客户正确理解保险条款和相关权益,并在索赔时为客户提供专业意见。

  2. 要诚实可靠和有责任心,是否真正替投保人和被保险人考虑。最关键的要看他是在单纯推销保险还是真正能从客户的实际需求和财务状况出发考虑问题,看他能否把险种的优缺点讲清楚。有些代理人为了自己的业绩而不惜欺骗、误导客户,致使出险后在申请理赔时遇到很大困难,甚至是产生理赔纠纷。

  3.要有娴熟的业务知识。好的保险代理人,业务知识相当娴熟,具体表现为保险理念正确、对保单条款熟悉,并能根据不同客户的经济能力、家庭特点及保险需求等,将不同的保险产品进行搭配组合,使客户的利益得到全面充分的保障。此外,当今的保险条款功能有许多,诸如借款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限,也许保险有些功能就介绍不清。

  4.应当成为客户的全方位理财顾问。好的代理人不应该只局限于能够帮助客户解决一些在金融、证券投资和实业投资方面的问题,同时根据需求为客户度身定制保险方案,处理好保险保障、银行储蓄和投资之间的关系和比例。

  另外,在代理人具备了我们认可的专业知识后,良好的服务意识也是一个应当考虑的因素。我们当然愿意听取谦虚谨慎的客观的意见,不愿听信骄傲自大、不重视风险的代理人的观点。如果代理人急功近利、不注重细节,不愿意倾听客户,那么他的服务意识也值得怀疑。

  在挑选好自己满意的保险代理人之后,我们就需要与其配合好,才能设计出恰如其分的保险计划。首先,应当具有诚意并且事先准备好问题,只有这样,保险代理人才能有针对性地帮其解决疑问,不至于浪费时间。其次,应当将自己的真实情况和要求详细表述。只有这样,代理人才能据此度身定制保险计划,避免误差和误导。最后,应当有明确的购买时间和购买预算。这样做一方面是让代理人做好何时服务的心理准备,另一方面可以让代理人设计的计划更加精确。

  一个优秀的保险代理人就比是一个优秀的服装设计师,略有不同的是,服装设计师的要价也许会比裁缝高许多。但是,优秀的代理人对投保人不仅会让你觉得“物有所值”,更能让您享受到“物超所值”。


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